Можно ли взять ипотеку в чехии россиянину. Ипотека в чехии предлагается и местному населению, и иностранцам. Документы для оформления

Многое покупают недвижимость в Европе, и Чехия не является исключением. Каковы возможности у россиян получить ипотечные кредиты на территории Чехии? Есть ли вообще шанс получить ипотечный кредит? Если да, то как это сделать и как это зависит от ваших доходов?

Как к россиянам относятся банки

Граждане России, при подаче заявки на ипотеку в Чехии имеют гораздо более сложные условия, чем граждане государств — членов Европейского союза. Ипотечный кредит им может обеспечить любой банк, хотя на различных условиях.

Большинству банков для предоставления ипотечного кредита, легально работающему в Чехии гражданину России, будет достаточно подтверждения доходов. Но есть и банки с более строгими требованиями.

Условия для получения ипотечного кредита для граждан России у отдельных банков?

Банк	Условия
Erste Group
Ипотечный банк	Вид на жительство и достаточный легальный доход
Коммерческий банк	Вид на жительство и достаточный легальный доход
LBBW банк	Вид на жительство и достаточный легальный доход
mBank	Вид на жительство и достаточный легальный доход
Raiffeisen	Вид на жительство и достаточный легальный доход, проживание в Чехии не менее 2 лет
Unicredit	Вид на жительство и достаточный легальный доход, наличие идентификационного кода
Volksbank	Вид на жительство и достаточный легальный доход
Wüstenrot	Вид на жительство и достаточный легальный доход

Необходимый для получения ипотеки доход

Необходимым условием для получения ипотечного кредита, независимо от национальности, является возможность погасить ипотечный кредит, на основании представленных доходов. Здесь, однако, у банков разные условия. Некоторые банки могут предоставить вам ипотечный кредит, только если этот доход получен вами на территории Чехии. Другие банки могут учитывать и доход, полученный вами в другом государстве.

Доходы, полученные на территории Чехии

Если вы не являетесь гражданином какого-либо государства Евросоюза, но ваши доходы получены в Чехии, то вы не должны испытывать затруднений при подаче заявки на ипотечный кредит, по крайней мере, у большинства чешских ипотечных банков. В таблице собраны основные условия, по предоставлению кредитов.

Банк	Условия
Erste Group
Ипотечный банк	Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Коммерческий банк	Максимальная сумма кредита 85% от стоимости ипотеки
LBBW банк	Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
mBank	Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Raiffeisen	Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Unicredit	Предприниматель должен предоставить 2 годовые налоговые декларации
Volksbank	Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии
Wüstenrot	Те же условия ипотеки, что для граждан Чехии

Доходы, полученные за пределами Чехии

Если, однако, вы не являетесь гражданином какого-либо государства Евросоюза, и ваш доход получен за пределами Чехии, вы должны считаться с определенными ограничениями. Особенно если вы ведете бизнес в России, и он является для вас единственной альтернативой для получения ипотеки в Чешской республике, стоит обратиться лишь в Ипотечный банк, который учитывает и этот вид дохода.

Банк	Условия
Erste Group
Ипотечный банк	Принимается доход от предпринимательства и от наемной работы
Коммерческий банк
LBBW Банк	Принимается доход от только наемной работы
mBank	Принимается только доход от предпринимательской деятельности, максимальная сумма кредита составляет 70% от стоимости ценных бумаг
Raiffeisen	Принимается только в том случае, если выручка направляется в Чешские банки
Unicredit	Принимается доход только от наемной работы в Чехии
Volksbank	Принимается доход только от наемной работы
Wüstenrot	Принимается доход только от наемной работы

Приобретение недвижимости реально, даже при стандартных условиях

Россияне, работающие и давно проживающие в Чехии, имеют довольно большой шанс получить ипотечный кредит на приобретение здесь недвижимости. Более ограниченные возможности, однако, у вас тогда, когда вы работаете и живете за пределами Чехии и хотите получить здесь ипотечный кредит. Для вас, единственной альтернативой для приобретения собственного жилья, является ипотечный кредит от Ипотечного банка. Банк давно предоставляет ипотечные кредиты, и благодаря своей специализации финансирует жилищное строительство.

Еще одним вариантом, является приобретение жилья в ипотеку от чешского подразделения Сбербанка.

Чешский Сбербанк предоставляет кредиты сроком до 30 лет, возможность приостановить платежи в связи с болезнью или потерей работы. Достаточно низкие проценты, то есть настолько низкие, что Сбербанк предлагает перенос уже оформленной в другом банке ипотеки на лучших для клиента условиях. Но, вероятно, финансирование не может превышать 70% от рыночной стоимости недвижимости.

Чешский рынок недвижимости сегодня переживает подъем строительства и объемов продаж. Получить ипотечный кредит может даже гражданин иностранного государства на очень выгодных условиях. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Чехии, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

индивидуальный подход к каждому клиенту;
обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
отсутствие обязательного страхования;
жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
наличие разрешения на длительное проживание стране;
открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Внимание! Дополнительным преимуществом будет наличие вида на жительство (голубой карты ЕС) или статуса ПМЖ. Лица с такими привилегиями практически приравниваются к гражданам Чехии и имеют право на смягчение условий ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Окончательно значение кредитной ставки зависит от суммы займа, срока возврата задолженности банку и присвоенной категории заемщика. Последний параметр подразумевает наличие или отсутствие ВНЖ, ПМЖ и разрешения на долгосрочное проживание в стране.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

Hypoteční banka;
GE Money;
Fio Banka;
UniCredit Bank;
LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Ипотека от Сбербанка в Чехии представляет для наших сограждан особый интерес из-за низких ставок и мягких требований. Получить займ здесь можно в размере от 500 тысяч до 27 миллионов чешских крон сроком на 5-30 лет со ставкой от 4,99% годовых.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Необходимый пакет документов

Потенциальный заемщик, не являющийся гражданином Чехии, должен будет заранее собрать и подготовить комплект следующих документов:

Заграничный паспорт.
Банковская выписка, отражающая состояние счета, на который поступает заработная плата и откладываются личные сбережения.
Документ, подтверждающий статус пребывания в Чехии.
Справка о доходах минимум за последние 6 месяцев.
Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории клиента.
Документы на приобретаемую недвижимость в Чехии (независимая оценка объекта, предварительный договор купли-продажи, выписка из кадастра и т.д.).
Заявление-анкета.

Важно! Некоторые банки могут затребовать предоставление трудового договора с работодателем, в котором указан срок действия. Лучше если это будет срок до конца выплат ипотечного займа или неопределённый период.

Все документы следует перевести на чешский язык и должным образом заверить у нотариуса.

Пошаговое оформление ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в чешском банке выглядит следующим образом:

Поиск недвижимости для покупки.

В этом вопросе клиент может обратиться в риэлторское агентство, частным посредникам или изучить объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Банками разрешено приобретать с помощью заемных средств как объекты для коммерческого назначения, так и для жилого.

Подготовка документов.

Документы нужно подготовить еще на этапе анализа предложений по недвижимости, так как данный процесс может существенно затянуться.

Изучение и сравнение программ в местных банках.

Заключение предварительного договора купли-продажи.

Перед подписание такого документа клиент должен уведомить продавца о расчете с помощью заемных средств и получить от него согласие.

Подача кредитной заявки в выбранный банк.

Банки принимают только собственноручно заполненную анкету с приложением полного комплекта документов.

Рассмотрение заявки и оценка объекта недвижимости банков.

Рассмотрение банком заявления занимает в среднем 5-14 рабочих дней. После детального анализа заемщику озвучивается окончательное решение. Если вынесено положительное решение, кредитор оглашает условия дальнейшего сотрудничества и параметры ипотеки.

Заключение договора об ипотеке.

Если стороны достигли соглашения и заемщик принимает предложенные банком условия, то выбирается конкретный день и время для подписания всех бумаг.

Оплата первоначального взноса.

Вноситься конкретная сумма будет на банковский счет. Любые наличные платежи запрещаются.

Регистрация сделки в государственном кадастре.

Для этого подаются необходимые документы и делается соответствующая запись об обременении имущества.

Окончательный расчет с продавцом.

Еще в заключаемом предварительном договоре купли-продажи рекомендуется прописать максимальный срок получения продавцом всей суммы денег за проданный объект недвижимости. В случае нарушения обозначенных сроков покупателю грозят штрафные санкции.

Ипотека в Чехии для россиян привлекательна своими низкими процентными ставками, быстрым рассмотрением заявок и лояльным отношением к клиентам. Оформить займ здесь можно на покупку готового или строящегося жилья, а также объектов коммерческой недвижимости под 4-5% годовых сроком на 5-30 лет. Главными требованиями являются наличие статуса длительного пребывания в стране, высокий уровень дохода и возможность оплаты первоначального взноса не менее 30% от цены недвижимости.

Также вам должна быть интересна и .

Ждем ваши вопросы в комментариях. Интересна ли вам ипотека в Чехии и с какими трудностями пришлось столкнуться при оформлении?

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который окажет всю необходимую поддержку при оформлении документов для покупки недвижимости за границей. Просто запишитесь на бесплатную консультацию на сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Представляем новый продукт по ипотечному кредитованию иностранных граждан с целью приобретения жилой недвижимости в Чехии. Кредит предоставляется на основании подтверждения личных доходов заемщика. Источник выплаты дохода должен находиться на территории Чехии или Российской Федерации. Ипотека в Чехии от „Sberbank CZ“ поможет Вам легко превратить мечты в реальность!

Основные параметры Ипотеки без границ

Валюта кредита - чешская крона (CZK)
Сумма кредита - до 70% от залоговой стоимости недвижимости, мин. 500 000 CZK, макс. 27 000 000 CZK
Срок кредита - от 5 до 30 лет
Срок фиксации процентной ставки - на 3, 5, 7 или 10 лет
Погашение кредита - ежемесячные аннуитетные платежи
Досрочное погашение - возможность ежегодного (по проведении каждых 12-ти платежей) досрочного погашения до 25% от размера текущей задолженности либо полностью по истечении срока фиксации процентной ставки без взимания комиссии. В иных случаях за досрочное погашение взимается комиссия в соответствии с тарифами банка.
Требуется подтверждение доходов заемщика . Источник выплаты доходов должен находиться на территории Чехии или Российской федерации
Обеспечением по кредиту является приобретаемая недвижимость, которая должна быть застрахована на весь срок кредита, и договор между банком и заемщиком, заверенный нотариально, на право реализации банком недвижимости в случае дефолта по кредиту.

Процентные ставки,комиссии и прочие расходы

Процентные ставки:

от 1,99% годовых для иностранных граждан, имеющих ПМЖ в Чехии
от 2,49% годовых для иностранных граждан, имеющих ВНЖ в Чехии
4,99% годовых для иностранных граждан, не имеющих разрешения на долгосрочное проживание в Чехии.

Независимая оценка приобретаемой недвижимости. Ориентировочная стоимость - 5 тыс. CZK.
Нотариальный договор - услуги нотариуса составляют в среднем 0,2% - 0,6% от суммы кредита (регрессивная ставка).

Требования к заемщику

Возраст : 18-70 лет.

Перечень документов для подтверждения доходов приведен .

Как получить Ипотеку без границ

Перечень необходимых действий со стороны клиента приведен .

Если Вы еще не выбрали недвижимость

Я хочу проконсультироваться. Контактная информация

Для более подробной информации обращайтесь:

В специализированные отделения банка:

Мы сопровождаем клиента в течении всего процесса оформления кредита. Начинаем сотрудничество на самой первой фазе, когда только возникает потребность в получении денежных средств и ведем процесс вплоть до их выдачи. Это включает в себя:

первичную консультацию;
подбор вариантов финансирования;
подготовку документов в соответствии с требованиями выбранного банка (их перевод на чешский язык в случае необходимости);
подачу заявки и документов в банк;
консультации по договорам;
сопровождение в процессе подписании документации.

Мы оказываем дальнейшие консультации по любым вопросам, возникшим в связи с уже выданным кредитом.

Особую роль это играет для тех, кто получил кредит на девелоперский проект, так как после выдачи кредита возникает немало важных вопросов, для решения которых требуется помощь профессионала.

К нам обращаются клиенты, которые попробовали оформить кредит сами или с другими фирмами и по тем или иным причинам получили отказ или вариант кредитования, который не соответствовал их требованиям. Мы помогаем исправить ситуации: подбираем предложение, максимально соответствующее запросу и доводим процесс до логического завершения — выдачи денежных средств. Очень важно разобраться в пожеланиях и потребностях клиента и предложить максимально соответствующий его запросам вариант. Главный залог успеха — это сочетание правильно выбраного кредитующего учреждения и верно составленных и поданных на рассмотрение документов.

Отдельную категорию составляют иностранные граждане, не проживающие на территории Чешской республики, не имеющие в стране ни вида на жительство, ни доходов. В связи с требованиями Чешского национального банка, предложение банковских продуктов для данных заемщиков ограничено, а требования к подаваемым в банк документам достаточно высоки. Потому профессиональная поддержка и консультация в данной ситуации зачастую просто необходима.

Большую часть работы мы проводим дистанционно, без необходимости присутствия клиента в Чешской республике.

Погашение кредита

Исходя из условий договора кредитования, вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично. При досрочном полном погашении кредита, вы вносите на счет сумму, равную остатку по кредиту, и начисленные на момент погашения проценты. При частичном погашении, вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж. Кредит в этом случае не закрывается, но изменяется график погашения: либо уменьшается плановый платеж, либо срок кредитования.

Хотелось бы обратить внимание, что согласно закону, вступившему в силу 1.12.2016, клиент имеет право раз в год досрочно погашать кредит в размере до 25% от его «тела» без каких-либо штрафных санкций. Закон также предусматривает, что в случае досрочного погашения кредита, связанного с продажей объекта собственности, находящегося в залоге у банка, по истечении 2 лет после заключения кредитного договора максимальный размер штрафа составляет 1% от суммы, но не более 50 000 Крон .

GM Finance & Consulting s.r.o. оказывает консультации при погашении кредита, которые включают в себя:

выяснение требований банка для закрытия или частичного погашения кредита;
проверку правильности и соответствия выданных банком документов после выплаты денежных средств;
контроль снятия всех обременений на недвижимости клиента.

В случае продажи объекта недвижимости, который является обеспечением кредита, мы:

согласовываем требования всех сторон, участников сделки: продавца недвижимости, банка — кредитора продавца, покупателя и в ряде случаев кредитующего покупателя банка;
организовываем процессы, связанные с выплатой старого и получением нового кредита.

Актуальные предложения недвижимости

Ищете похожий или абсолютно другой вариант? и мы подберём Вам подходящее предложение!

Наши успехи

35 привлеченных кредитов за последний год
15 объектов недвижимости, построенных на кредитны средства
Более 1 000 000 Крон - экономия на процентной ставке у наших клиентов

Трудности получения кредита

Основные трудности, с которыми может столкнуться заёмщик, заключаются в ошибочном подходе к процессу оформления кредита. Это может быть неверно выбранное банковское учреждение, некорректно составленная заявка и, главное, неправильно поданные документы. Роль играют самые мелкие детали. Здесь важен опыт, знание правовых норм и законов, умение сочетать запрос клиента и его возможности, а также существующую ситуацию.

Особенно сложно иностранным гражданам, которые невсегда обладают знанием языка, могут не понимать специфику банковской системы Чешской республики, а также не знать в полной мере нормы и требования того или иного банка.

Почему мы?

Мы ведем весь процесс кредитования «от А до Я». , подходим к каждому запросу индивидуально, не подгоняя под общий шаблон. К нам часто обращаются клиенты, которые по тем или иным причинам не проходят по стандартной схеме. Например, иностранные граждане без вида на жительство; клиенты, которые не могут показать доход; люди, желающие приобрести недвижимость на аукционе или планирующие создание нового бизнеса и не имеющие стартового капитала; желающие взять нецелевой кредит. Это далеко не все случаи, которые мы решаем.

Чешские банки с каждым годом наращивают объемы ипотечного кредитования. И все чаще выдают займы иностранцам. За первое полугодие 2017-го в стране выдали €4,6 млрд средств на покупку недвижимости, что на €727 млн больше, чем в прошлом году, который тоже был рекордным. Кредиты получили около 2 млн человек. (Население всей Чехии – всего 10 млн.)

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Чехии россиянину, можно ознакомиться с актуальными условиями, которые банки публикуют на своих сайтах (у многих есть англоязычные версии).

Обратите внимание на Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW. В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Местным жителям банки предоставляют более выгодные условия – ниже процентные ставки, мягче требования к заемщику.

Идеальный для банка претендент иностранец имеет , трудоустроен в местной компании и получает стабильную, высокую зарплату на счет в чешском банке. Но даже если этого нет (например, вы живете и работаете в России и никакого ВНЖ в Чехии получать не собираетесь), вы все равно можете купить квартиру в Праге в ипотеку.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку

Кредит вы можете взять для покупки недвижимости любого типа – студии, квартиры, частного дома или таунхауса, строящегося объекта или коммерческой недвижимости. Пожалуй, самое жесткое ограничение, которое вас ждет - по стоимости.

Документы для оформления ипотеки в Чехии

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен разобраться со следующими вопросами:

Личность заемщика
Ваша кредитная история, статус в Чехии (есть ВНЖ или нет).
Доходы заемщика
Объем ваших доходов, их источники (в Чехии и за рубежом), регулярность поступлений.
Объект недвижимости
Стоимость имущества (согласно независимой оценке), ликвидность объекта.

В Чехии, как и в любой стране Европы, работают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые хорошо разбираются в местном рынке кредитования, знакомы со всеми банковскими продуктами и помогают с подготовкой пакета документов. Как правило, их услуги оплачиваются отдельно – и составляют 0,3-1% от суммы кредита.