Получить кредит на покупку автомобиля. Какой кредит лучше взять на покупку машины? Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

1. Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Локобанк - «На новое авто»

1. Процентная ставка - от 10,4% до 11,9%
2. Возраст заёмщика - от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
3. Необходимые документы:

Русфинанс Банк - «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 1% до 5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
4. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
5. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
6. Возраст заёмщика - от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
7. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
8. Нужно иметь российское гражданство.
9. Необходимые документы:
   • паспорт гражданина Российской Федерации;
   • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
   • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
   • для мужчин в возрасте до 27 лет - военный билет;
   • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
10. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Санкт-Петербург - «Лёгкая покупка»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 10,3% до 17,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
4. Первоначальный взнос - от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика - от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий - от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • подтверждение выплаты первоначального взноса;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

ВТБ - «Свобода выбора»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 9,9% до 13,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
9. Нужно иметь российское гражданство.
10. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Совкомбанк - «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 8,99% до 11,59% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 6 месяцев.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Возраст заёмщика - от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
9. Нужно иметь российское гражданство.
10. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • для мужчин моложе 27 лет - военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Зенит - «На новый автомобиль»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 10,4% до 14,2% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 2 года.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
4. Первоначальный взнос - от 0% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика - от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Уралсиб - «Автопартнёр»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 9,9% до 11,9% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика - от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах - Сравни.ру или аналогичных.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда - в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное - как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Подводим итоги

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования - возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки - предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

Российские банки кредитуют покупку автомобилей под 5,5–25%. Это очень большой диапазон цен займа, в котором полезно разобраться каждому. Почему ставки по автокредитам так отличаются? Когда ссуда под 17% выгоднее, чем акционный кредит под 11,9%? Что должен знать заемщик, который ищет дешевый заем на приобретение автомобиля?

Процентная ставка по автокредиту – базовая стоимость кредитного продукта. Рассчитывается от ключевой ставки Центробанка с наценкой коммерческой кредитной организации. Начисляется на остаток долга, который уменьшается с каждым очередным платежом (отсюда разница между фактической переплатой и процентами).

Процентная ставка является составляющей частью стоимости кредита, но не стоит идентифицировать эти понятия.

1. Ставка – база, которая может увеличиваться или снижаться в зависимости от условий кредитования и статуса клиента.
2. Полная стоимость займа – это сумма расходов, необходимых на его оформление и обслуживание. Помимо ставки, она может включать:
   • затраты на страхование (до 3–5% от суммы займа на личную страховку и до 10–12% на каско);
   • комиссии за выдачу, обработку документов, резервирование средств, перевод денег продавцу (могут быть разовыми или ежемесячными);
   • затраты на оформление документов (нотариальную заверку договора залога);
   • дополнительные траты на соблюдение условий кредитора (оснащение машины, технический тюнинг, приобретение других продуктов банка).

За минимальной процентной ставкой по автокредиту может скрываться целый ряд расходов (установка сигнализации, покупка машины в салоне с завышенными ценами авто).

Потому в поисках дешевого займа смотреть надо не только на проценты, но и на суммарные расходы на его оформление, использование, погашение.

Что и как оказывает влияние на формирование процентной ставки

При расчете ставки по автокредиту в серьезном банке действует только одно правило: проценты будут тем ниже, чем ниже риск невозврата денег или возврата с задержкой. А вот сами факторы риска определяет финансовая компания.

Условия, которые важны для всех:

• надежность заемщика;
• гарантии для кредитора;
• постоянный доход;
• действующие долговые обязательства;
• сроки возврата;
• сумма кредита;
• место покупки;
• характеристики машины.

Благонадежность заемщика

Ключевой интерес любого кредитора – своевременные погашения обязательств заемщиками. Поэтому от надежности клиента ставка зависит очень сильно. Складывается эта надежность из нескольких факторов:

• платежная дисциплина (история платежей по прошлым или действующим займам должна быть идеальной, тогда ставка будет низкой);
• статус постоянного клиента (любой банк работает с программами лояльности для внутреннего портфеля);
• контроль платежеспособности (держатели дебетовых или зарплатных карт с оборотами автоматически становятся более надежными, так как кредитор может проанализировать их фактические поступления и привязать платежные инструменты к кредиту).

Еще один момент, который имеет значение в плане благонадежности заемщика, – его возраст. Молодым людям призывного возраста, неработающим пенсионерам, девушкам в активной репродуктивной стадии (нет детей, возраст 18–25 лет) получить минимальную ставку сложно. Тогда как семейные люди с 1–2 детьми 10–16 лет расцениваются кредиторами как исключительно надежные. Для них процентная годовая ставка снижается.

Гарантии

Многие банки высоко ценят любые свидетельства в пользу серьезности отношения клиента к долгу (поручительство, привлечение созаемщика, готовность оформить депозит в размере 2–5 ежемесячных взносов) как гарантию своевременного погашения. Предоставление полного пакета документов тоже выдает ответственность и готовность сотрудничать.

Другие кредитные организации делают ставку на партнерские программы – поощряют заемщиков, согласных купить машину в автосалоне партнера и застраховать ее в компании, с которой сотрудничает кредитор. Страхование – одно из обязательных условий кредитования у большинства опытных кредиторов. Это объясняется двумя причинами:

• обязательное страхование – финансовые гарантии (погашение долга за клиента в случае гибели автомобиля по его вине или без нее, своевременный возврат средств при потере трудоспособности);
• дополнительный доход компании: страховые партнеры платят банкам комиссию от 5 до 30% стоимости полиса, потому банку выгодно продавать страховку в массовом порядке.

Само по себе страхование часто определяет возможность получения займа. А самая низкая ставка по автокредиту доступна тем, кто выбирает привлекательные (для банка) условия полиса:

• покрытие 100% рисков (без франшизы);
• страхование каско + личное;
• страховка машины по ее фактической стоимости (даже если она выше остатка по кредиту).

Доход

Хотя автокредит далек по характеру оформления от карточных займов, получить его без подтверждения доходов и только по паспорту можно уже сейчас. Правда, под максимальную ставку. Потому что для кредитной организации это риск.

Чтобы его нейтрализовать, надо подтвердить платежеспособность:

• справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписками с оборотами (за 6–12 месяцев);
• документами на квартиру, дом, дачу;
• договорами аренды недвижимости, которая находится в собственности клиента;
• трудовым договором и т. д.

Чем за более длительный срок заемщик сможет подтвердить регулярные поступления, тем привлекательнее для него будет процентная ставка. То же касается суммы доходов. Чем она выше (превышает расчетный размер месячного платежа на 60–100%), тем дешевле обойдется кредит.

Здесь есть оговорка: в серьезном банке смотрят не только на платежеспособность заемщика, но и на логику его действий.

Если человек получает достаточную зарплату, чтобы за 3 месяца накопить на машину, банк усомнится в обоснованности его решения оформить заем на ее приобретение на 5 лет. Хотя эти моменты можно объяснить отдельно. Самая низкая ставка по кредиту – результат диалога клиента и кредитора.

Сроки

Между сроками погашения займа и ценой кредита существует прямая зависимость. Ставка тем ниже, чем меньше период пользования деньгами. Но кредиты до полугода многим банкам невыгодны. Потому ориентироваться стоит на срок от 8–12 месяцев до 36–48. Займы свыше 5 лет выдаются под более высокий процент.

Сумма кредита

Что до суммы, то здесь ситуация двоякая. С одной стороны, кредитор неспроста предлагает пользователям большой выбор кредитных программ – для маленьких сумм существуют карточные продукты, и банк не станет устанавливать оптимальный процент на 100-тысячный заем для покупки автомобиля.

С другой стороны, кредит от 2–3 млн рублей – это серьезный риск. Потому все суммы свыше 1,5–2 млн кредитуются под более высокие процентные банковские ставки, чем ссуды 0,5–2 млн.

Управлять суммой кредита заемщик может двумя способами:

• через выбор автомобиля (салона);
• посредством первоначального взноса.

Последнее условие – авансовый платеж (часть стоимости транспорта, которую покупатель вносит сам) – сильно влияет на процентную ставку по займу. Зависимость здесь обратная. Выше первоначальный взнос – ниже ставка. Многие банки работают с минимальным авансом 15–20%. Если увеличить его до 30–50%, цена займа снижается на 1–5 п. п.

С частных рук или в автосалоне

Банки сотрудничают с автосалонами городов, в которых представлены их отделения. Потому предлагают выгодные условия кредитования клиентам своих партнеров. В то же время частный продавец для кредитора – это фактор риска (нет уверенности в юридической чистоте сделки, полностью исправном состоянии автомобиля).

Какие машины банки кредитуют под более низкий процент?

Банки сотрудничают и напрямую с автопроизводителями. Это открывает для заемщика немалые перспективы. Здесь есть два варианта.

1. Воспользоваться совместной программой выбранного банка и автопроизводителя, чтобы получить автомобиль по эффективной цене под стандартный процент на автокредит (экономия за счет суммы).
2. Выбрать машину из прайс-листа партнеров и оформить ее покупку по стандартной программе (низкая ставка).

Привлекательными марками для банков остаются лидеры авторынка продаж: Lada, Kia, Volvo, Renault, Toyota, Ford. Более высокий процент получат заемщики-покупатели китайских и индийских автомобилей (рисковый транспорт – менее надежный залог для банка). Исключение – специальные предложения от китайских автопроизводителей (Lifan, SsangYong).

Как получить низкую процентную ставку

Суммируя вышесказанное, можно сделать вывод, что процентные ставки на минимальном уровне по автокредиту доступны:

• Заемщикам с идеальной кредитной историей. Если она испорчена, надо ее исправлять.
• Клиентам в возрасте 27–55 лет. Если вы не попадаете в эту категорию, для получения выгодных условий привлекайте поручителя или созаемщика.
• При предоставлении полного пакета документов с подтверждением доходности.
• При покупке автомобиля внутри партнерской сети банка.
• Со страхованием машины (в идеале – каско + страхование жизни и здоровья, но здесь надо смотреть на тарифы страховщиков).
• На покупку ликвидной модели автомобиля (популярные марки, признанные бренды).
• Клиентам с историей в финансовой организации (в прошлом у кредитора оформлялись займы, вклады, карты).
• Держателям зарплатных, пенсионных, дебетовых карт банка-кредитора или счетов с оборотами.
• Клиентам, готовым покрыть из собственных средств от 30 до 50% стоимости покупаемого транспорта.
• При отсутствии других крупных долгов (размер ставки будет тем дальше от минимального уровня, чем больше за клиентом числится неисполненных обязательств).
• Заемщикам, которых интересует среднесрочный кредит (до трех лет) в сумме 0,5–1,5 млн рублей.

Для некоторых категорий клиентов оптимальное решение – подключение к специальной программе кредитования с государственной поддержкой. По правилам, утвержденным на 2018 год, она не предполагает снижения процентной ставки (поддержка заключается в возмещении за покупателя 10% стоимости машины). Но многие банки сохраняют минимальный процент для участников госпрограмм (на уровне 8,9–10,9%).

Выбор банка тоже важен. Здесь нужно смотреть не только на его надежность (крупные опытные организации не практикуют повышение ставок после выдачи), но и на кредитно-депозитную политику. Любая компания работает с кредитами и вкладами (исключение – подразделения крупных групп, как банк Toyota). И процентные действующие ставки по автокредиту в ней будут тем ниже, чем ниже депозитный процент.

Где получить

В 2018 году более 50 крупных финансовых компаний оформляют автозаймы. В банках можно получить ссуду на новый, подержанный, отечественный или импортный автомобиль. Многие предлагают выгодные условия для приобретения легковых и коммерческих ТС. Остается только выбрать лучшее предложение.

Как выбирать банк?

1. Смотреть на количество партнеров. Чем их больше, тем выше шансы найти минимальную ставку на нужную марку. По состоянию на апрель-май 2018 года, самая широкая партнерская сеть у ВТБ-24 и Газпромбанка.
2. Сколько у компании программ? Диверсификация предложений позволяет подобрать оптимальный вариант автокредита.
3. Какие ставки предлагает банк? Стоит сравнить их диапазоны.

По данным независимых аналитиков, наиболее выгодные предложения по стоимости предлагают компании из второго десятка топ-50 рейтинга. Среди них вызывают интерес:

• Автокредиты АО «Генбанк» . Здесь можно взять автокредит без процентов, но с разовой комиссией 30–500 тысяч рублей в зависимости от суммы займа. Заемщику доступны ссуды от 0,1 до 3 млн рублей. Нужен первоначальный взнос от 50%. ПТС банку оставлять не надо, а страховать машину обязательно. Срок кредитования – до 30 месяцев.
• Специальные предложения АО «Русфинанс Банк» для покупки европейских или китайских машин. Автокредит на Lifan, например, здесь можно оформить под 2–5% годовых в сумме до 2 млн рублей. Первоначальный взнос – от 20%. Сроки – 1–5 лет.
• Партнерская программа автокредитования Citroen и Peugeot от ООО «Банк ПСА Финанс РУС» . Заем доступен на все категории транспорта обоих семейств под 5–10% годовых. Возможно кредитование без оформления каско, но ставка увеличится до 13–14%. Авансовый платеж необязателен.
• Автокредит на подержанные автомобили от АО «Кредит Европа Банк» . Ставки начинаются с 9,9%. Есть программы по двум документам с каско и без. Суммы – 0,3–6 млн рублей – выдаются на 2–7 лет.
• Займы на автомобили от развивающегося интернет-банка «Солид Банк» . Ставка начинается с 8,9% годовых, доступная сумма – до 5 млн рублей. При авансе 70% и стоимости авто до 1 млн не требуется подтверждение дохода (проценты остаются минимальными). Первоначальный взнос – от 10%.
• Кредитные продукты «ЮниКредит Банка» . Кредитор предлагает суммы до 8 млн рублей на срок до 7 лет под 5,17% минимум. Комиссий нет, каско и первоначальный взнос необязательны (ставка растет до 12–13%), нет привязки к личной страховке.

Автокредиты в крупных банках

ВТБ-24 в 2017 году занимал лидерские позиции по выдаче автокредитов именно благодаря выгодным ставкам.

Он предлагает:

• займы на новые авто под 10,1% (максимальная ставка – 23–25%);
• кредиты на подержанные машины под 9,9% минимум.

В линейке продуктов банка много специальных программ, разработанных совместно с автопроизводителями (Subaru, Mazda, Land Rover и другие). По ним ставка стартует с отметки 3–5%.

В Газпромбанке процентная ставка по автокредиту составляет 12,5%, но доступна она при покупке автомобиля у партнеров кредитора. Клиенты могут рассчитывать на сумму до 4,5 млн рублей и 5–7 лет пользования займом.

Уралсиб выдает ссуды под 9,9% (новый транспорт) и 12,5% (подержанный). К плюсам кредитора относятся минимальные требования к стажу работы заемщика и ускоренную процедуру оформления. В партнерской сети – более 20 автосалонов и 10 крупных автопроизводителей.

Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.

Особенности автокредитования

Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.

Самые выгодные предложения по автокредиту

Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:

• наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
• небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
• большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
• программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
• наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам . Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
• Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
• Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
• Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
• В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.

Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2019 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
2. гражданство РФ,
3. полный рабочий стаж — не меньше года,
4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
6. возраст 21-65 лет,
7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
3. ставка от 12,49%,
4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

1. возраст от 21 года,
2. общий стаж от года,
3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
4. стаж на последней работе от 90 дней,
5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. общий стаж более года,
5. возраст 20 – 65 лет,
6. отсутствие плохой кредитной истории,
7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

1. рассмотрение заявки за один день,
2. сумма займа до 1000000 рублей,
3. срок от года до пяти,
4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. возраст 23 – 65 лет,
3. гражданство РФ,
4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
5. полугода для приобретения подержанной машины.

Б ез автомобиля в современном мире обойтись сложно, особенно семьям и деловым людям. Передвигаться на собственном авто гораздо удобнее и комфортнее. Приобрести транспортное средство наличными средствами под силу далеко не всем, порой, чтобы накопить на интересующую машину, нужно усердно работать и копить много лет. Большинство банков с радостью готовы предложить населению свои услуги по выдаче автокредита на приобретение машины, благодаря этому можно заполучить заветный автомобиль в кратчайшие сроки.

Что такое автокредит, какие у него есть преимущества и недостатки

Автокредитование — это получение банковских денежных средств с целью приобретения автомобиля. Приобретаемый транспорт в данном случае является залогом. Это дает возможность приобрести машину в кратчайшие сроки с первоначальным взносом, либо вообще без него.

Такой кредит имеет несколько преимуществ:

1. Возможность приобрести автомобиль сразу, а не копить на покупку несколько лет. Можно приобрести машину, имея минимальные накопления, либо вообще не имея никаких денег. Важным условием считается стабильный доход, позволяющий погашать кредит.
2. Конкурентность среди банков позволяет выбрать наилучшие условия кредитования. Кредитные организации стараются всеми силами привлечь новых клиентов, создавая льготные и бонусные программы.
3. Длительный период выплаты кредита. оформляется на срок от 1 до 5 лет, если выбрать максимальный срок, то ежемесячный взнос не будет ударять по кошельку. Но в таком случае общая стоимость кредита увеличивается.

Как и любая банковская услуга, автокредитование имеет ряд своих недостатков:

1. Если сравнить автомобиль в кредит и покупку единым платежом — первый вариант выйдет существенно дороже. Придется заплатить процентные начисления и дополнительные платежи.
2. Ограничение на распоряжение машиной. Несмотря на то, что при покупке автомобиля в кредит человек сразу становится собственником транспортного средства, имеется ряд ограничений. Пока кредит не будет полностью погашен, авто невозможно продать либо оформить на любое иное лицо.
3. Обязательность автострахования. КАСКО предполагает собой дополнительный платеж в 10% от суммы автомобиля на оформление страховки. Большинству такая услуга приходится не по карману, поэтому это является существенным минусом получения автокредита.
4. Жесткие условия и требования к заемщикам. Получить автокредит достаточно сложно, требуется наличие среднего или высокого постоянного официального дохода. Банки тщательно проверяют заемщиков, поэтому студентам, пенсионерам, а также людям, имеющим ограниченные возможности, получить кредит будет непросто.

Такие форматы отлично подойдут для того, чтобы оформить отпуск в кредит. Следует отдавать предпочтение таким продуктам, которые дают займ наличными – так вы сможете не только отдохнуть, но и прикупить сувениры, либо потратить средства на нереализованные планы. А сейчас поговорим о лучших предложениях на финансовом рынке.

5 самых лучших банков для оформления автокредита

Программа автокредитования имеется практически в каждой банковской организации, однако мы выделили пятерку самых лучших банков для получения кредита на покупку автомобиля. Рассмотрим предлагаемые условия каждого банка, сравним доступные предложения.

Сбербанк России, кредитование от Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает выгодные программы автокредитования. Преимуществами получения кредита на покупку авто в данном банке можно назвать:

• минимальный пакет документов, потребуется только паспорт и любой второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
• экономия личного времени, оформление кредита занимает не больше 15-20 минут;
• наличие специальных партнерских программ с лояльными условиями по кредитованию;
• возможность досрочного погашения.

Минимальная ставка по автокредиту составляет 14%, максимальная доходит до 20% годовых. Ставка по кредиту зависит, в основном, от суммы первоначального взноса либо его отсутствия, срока кредитования, выбранной модели автомобиля, пакета предоставленных документов. Срок кредитования от 1 года до 5 лет. Минимальный возраст кредитуемого 21 год, максимальный 75 лет на дату окончания выплаты кредита.

Кредит на авто от ВТБ Банка

ВТБ предлагает несколько программ кредитования. Для покупки нового автомобиля потребуется только два документа: паспорт и водительские права.

Процентная ставка составляет 3,5 % годовых. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная возможная сумма для получения — 7000000 рублей. КАСКО можно оплатить как наличными в момент оформления, так и включить в полную сумму кредита.

Есть возможность приобретения автомобиля с пробегом у частного лица по программе «Свобода выбора». Процентная ставка от 8% годовых. Наличие первоначального взноса не обязательно. Максимальная сумма кредита по данной программе составляет 3000000 рублей. Есть возможность оформления кредита без КАСКО. Имеется комплекс проверок, как автомобиля, так и продавца.

При покупке в кредит салонного автомобиля с пробегом, процентная ставка будет составлять от 3,5 % годовых. Срок кредитования от 1 года до 7 лет, максимальная сумма для получения 7000000 рублей.

Банк ЮниКредит — ставки от 3,9 %

ЮниКредит предлагает не меньше 10 программ автокредитования, каждый человек сможет найти подходящий ему продукт.

Процентная ставка начинается от 3,9% годовых, максимальная ставка составляет 17%. Максимальная сумма для получения составляет 8000000 рублей. Длительность кредитования от 1 года до 7 лет. Первоначальный взнос не обязателен, в некоторых программах, возможно, купить автомобиль полностью с нуля. Для оформления потребуется минимальный пакет документов. Имеется программа рефинансирования автокредитов.

Газпромбанк — автокредитование на выгодных условиях

Автокредит в ГазпромБанке отличается от остальных представленных банков тем, что есть условие обязательного первоначального взноса. Он должен составлять 15% от стоимости выбранного автомобиля. Максимальная предоставляемая сумма составляет 4500000 рублей. Минимальная процентная ставка 12.75% годовых. Срок кредита до 7 лет, однако, есть условие, что для автомобилей отечественного производства максимальный срок кредитования составляет 3 года. Если автомобиль приобретается у компаний-партнеров Газпромбанка, то минимальная кредитная ставка будет составлять 15% годовых.

Русфинанс Банк — специальные условия кредитования

Этот банк предлагает автокредитование под процентную ставку от 10 до 20% годовых. Ставка зависит от марки выбранного автомобиля, и суммы первоначального взноса, его наличие обязательно, однако минимальная сумма разнится в зависимости от марки авто.

Максимальная сумма кредитования составляет 5000000 рублей. Кредит выдается на срок от 12 до 84 месяцев. Для тех, кто хочет купить машину с пробегом, существует 3 программы кредитования: «Отличная возможность!», «То, что надо» и «Форсаж». Программы отличаются минимальной суммой взноса и процентной ставкой. Первая программа имеет ставку 16.8%, вторая 20.50%, третья 16.10%. Максимальная процентная ставка по этим программам 20.5% годовых.

Как получить автокредит

Процедура , довольно проста. Необходимо лишь потратить немного времени. Сначала нужно заполнить заявку в офисе банка, либо на официальном сайте выбранной кредитной организации. Если анкета была отправлена онлайн, то банк уведомит о своем предварительном решении. При личном посещении, будет получено сразу точное решение.

Как только банк одобрил автокредитование, следующим этапом является оформление договора в автосалоне. Там же нужно будет внести оплату первого взноса, если это является обязательным условием в конкретной банковской организации.

Дальше нужно снова обратиться в банк для подписания кредитной документации. Как только все будет оформлено и подписано, банк переведет кредитные средства на счет автосалона. Как только деньги поступят на счет, останется просто забрать свой автомобиль.

Требования к заемщику

Практически во всех банках требования к кредитуемому одинаковы, когда дело касается автокредитования. Нужно соответствовать каждому из пунктов:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Регистрацию или постоянное проживание на территории РФ.
3. Возраст не менее 20 либо 21 года.
4. Иметь непрерывный срок трудовой деятельности на настоящем месте работы не менее 4х месяцев.
5. Наличие хорошей кредитной истории.
6. Доход должен позволять получить запрашиваемую сумму, а также вносить ежемесячные платежи без ущерба качеству жизни.

Список необходимых документов

В каждом из банков основной пакет запрашиваемых документов состоит из:

• заявления на получение автокредита;
• оригинала и копии паспорта, всех страниц, включая семейное положение, детей, прописку;
• документа подтверждающего доход, это может быть выписка по личному счету или справка 2-НДФЛ.

Банк вправе затребовать следующие дополнительные документы, если это необходимо для вынесения решения по кредиту:

• СНИЛС, ИНН;
• копию трудовой книжки;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• документ об образовании.

Получить кредит на покупку желаемого автомобиля в наше время не сложно, для этого достаточно соответствовать минимальным требованиям. Перед тем, как принять решение о покупке авто, стоит удостовериться, что имеющийся доход позволит платить ежемесячные взносы и дополнительные платежи. В противном случае можно лишиться автомобиля и обзавестись проблемами в отношениях с банком.

Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

• год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
• у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
• наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
• наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
• первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
• срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
• пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
• тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

• на новый автомобиль;
• на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
• на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
• на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об . На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

• госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
• программа «Свобода выбора» - автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка - от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная - 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2018 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ - это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка - это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!